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ʱ:2023-03-20 12:55    :admin     :

洞察Z世代消费趋势 广发信用″力金融科€ 引领“后浪€用′?/br>

€€信用卡正面临€严峻的存量之争€?/p>

€€作为构建消费金融生€的关键支点,信用卡这个“支付入口€,具有天然连接客户、商户€场景的优势。可当信用卡昔日画地为王的蓝海时代一去不复返,短期来看,信用″现高增长的可能€不大€?/p>

€€但一味死守存量无疑是危险的,不管是产业€公司还是个人,若想在这个焦灼的红海中实现弯道超车,是必须要发掘新的增量。随€代表未来的€Z世代”步入社会,并成为网络上€活跃的一″量,他们已成为信用卡瞄准的新客群?/p>

€€近日?1世纪金融研究院携手广发银行信用卡中心发布《Z世代信用卡金融科€创新发展与趋势报告€(下称“报告€),报告指出,Z世代虽然是消费金融市场极具潜力的人群,但他们是不会轻易被营销洗脑和蛊惑的€代人,产品和体验才是决定他们选择与否的原因€相较互联网¤产品,信用卡已先失一€。但随着监管不断加码互联网信贷,信用″获得新机,€发力金融科€,优化体验,是银行抢夺Z世代用户重要的发力方向€?/p>

€€广发银行信用卡是本报告的重要研究对象?021?2月,广发银行宣布,其信用卡累″卡量?亿张,跻身亿级俱乐部,并披露截至2021年三季度末不良率?.55%,风控水平稳居第€梯队?/p>

€€广发信用¤年€过金融科技发力Z世代的实践,在当前监′市场新形势下,其在金融科€创新的两点战略€路颇具现实意义,一是不断€过金融科技赋能进行创新驱动,在产品和权益上针对Z世代消费€求不断推陈出新,扩大共建生€的合作伙伴,为消费者提供更加优惠的产品和服务;二是坚守稳健的底色,通过金融科技不断提升风控能力,在保障银行资产健康的同时,进一步守护消费€的金融安全?/p>

€€在银行业信用卡换″速寻求转型的新形势下,广发银行信用卡针对Z世代客群在金融科€领域发力的普惠与安全的两大战略,或许可为银行业提供更多€鉴?/p>

€€21世纪金融研究院发现,Z世代整体乐观冲动,更加敢于€支消费,但他们并非只会无所顾忌地享乐€?1世纪金融研究院将Z世代消费动机归结为三类:基础型消费€悦己型消费与投资型消费。其中,对待基础型消费,Z世代普遍体现出理性与追求普惠的特点,且对商家相对复杂的促€、满减等机制接受程度更高?/p>

€€广发信用″外部用户的问卷调研和内部业务脱敏数据等分析后得出结论,Z世代用户在信用卡消费中依然注重实惠,偏好返现、立减€红包等活动玩法,除了卡面设计的颜€吸引因素外,免年费、积分等权益也对其有较高吸引力€从具体细分类目来看,日常餐饮优惠和购物优惠是对95后Z世代吸引力最大的优惠类型?/p>

€€Z世代的这€消费和用卡驱动因素也成为广发信用″产品和营€方面的重要导向€?/p>

€€21世纪金融研究院了解到,广发信用卡近年来重点布€消费生€,通过不同形式的消费补贴为线下实体商户引流带客,形?a href=https://finance.sina.com.cn/realstock/company/sz300959/nc.shtml class="keyword" target=_blank data-sudaclick="content_marketkeywords_p">线上线下联动的消费复苏热潮,超级广发日就是其标志性营€活动之一?/p>

€€据了解,历年超级广发日€过与甄选的头部电商大牌合作,为消费者提供线上线下不同消费体验,以满足年轻人爱好薅羊毛的心€,通过直给大牌福利,围绕生活场景用广发卡给出解决方案€?/p>

€€2021年,广发信用″超级广发日进行全新升级,结合对年轻人“该省省,该花花”的消费观的洞察,喊出€?亿精彩,百亿狂欢”Slogan,并结合广发多利卡,捆绑吃喝玩乐不同消费场景,增强第三方支付场景活跃。据悉,超级广发日在2021年全年活动参与客户€千万,场景曝光超百亿€?/p>

€€此外,报告指出,在竞争已经趋于白热化的信用卡市场,要吸引潜力巨大但消费挑剔的95后用户,必须切实进行产品创新,以好产品打动用户€粘住用户€?/p>

€€广发信用卡针对年轻人的用卡消费需求和追求颜€的偏好特征,升级和创新多款′品,试图?5后Z世代传€友善和年轻,在新赛道上寻觅年轻客群青睐先机?/p>

€€2021?月,广发信用卡推出一款专注于年轻人吃喝玩乐的信用卡€€广发多利卡,除了精准契合年轻人日常生活圈的€求,还与深受年轻人喜爱的IP—€KakaoFriends进行联名,以高颜值IP卡板和国内独家潮玩公仔盲盒紧?5后喜好,在年轻人中引起了很大反响?/p>

€€21世纪金融研究院调研中还发现,不少年轻人对信用″在误区和偏见。€针对Z世代与信用卡间的“代沟€,广发信用卡€过行品牌年轻化策略,打造了广发首席奇€妙发想官€€小发羊的IP,作为与年轻人沟通的主要桥梁。€过€系列品牌主题或跨界活动,关注年轻人的€求和痛点,建立情感沟通,极大提升了年轻群体对广发品牌的认知和好感度€?/p>

€€报告指出,在Z世代选择¤产品时,体验感是其重要€量因素之一,这也是传统银行信用卡此前一直劣于互联网¤产品之处。€发力金融科€的一个重要方向,正是优化用户体验,打造年轻人喜欢的信贷产品€?/p>

€€作为金融服务提供的重要载体,银行APP的体验和服务优化在此环节中可谓十分关键€据悉,广发银行发现精彩APP作为广发银行的官方客户端,目前已拥有?000万用户,成为广发银行用户经营的主战场?/p>

€€在琳琅满目的金融服务中,如何适配客户€要,为客户推荐其€要的服务是€验银行的第€个难题€据了解,在发现精彩APP上线早期,很大程度上是依靠运营人员业务知识进行手工配置,呈现效果可谓“千人一面€€?/p>

€€但在银行数字化转型趋势下,发现精彩APP进一步拥抱金融科€,运用云计算、大数据、AI、区块链等新€术,助力传统业务转型及效率提升€€随€大数据的发展和个性化推荐系统的应用,发现精彩APP€始引入€一客一策,极致体验”的精细化€精准化运营,实现了“千人千面€€?/p>

€€如今,€千人千面€在发现精彩APP已得到广泛应用€平台上构建的用户标签维度已经高?000多个,精细化营销成功率提升约50%。此外,通过个€化智能推荐,APP应用场景点击率€购买率、业″理率均得到有效提升€?/p>

€€对于Z世代而言,精准的内容和服务推荐可以极大程度地提高用户体验,从而进€步增加用户的使用频度和粘性€据了解,截?021?2月,发现精彩APP Z世代用户量为几百万人,可挖掘的增长空间较大€?/p>

€€此外,发现精彩APP还大力建设全€搜索与智能语音搜索功能,围绕“多线上功能,多服务场景”,€力打造了全新的金融远程专属服°€人工远程视频服′及流畅的声纹识别路径,进€步优化用户体验,¤网络原住民Z世代的金融服务想°€?/p>

€€在便捷€高效的体验另一面,银行永远不可回避和忽视的底线问题依旧是风险€?/p>

€€报告指出,在Z世代用户习惯了互联网¤产品风控尺度较为宽松,获得金融信贷产品过于便捷和容易的背景下,银行还€回归信用′为金融产品的本源。在进一步提升体验的同时,必须不断提升风控能力,€方面帮助Z世代建立正‘的消费与合理借贷观念,另€方面也帮助Z世代用户有效防范欺诈风险、进€步提升金融安全€?/p>

€€从广发银行信用卡的实践来看,其利用金融科€,在″、风控€贷后€服°€消费€保护等方面在提升核心能力的同时,还实现了体验的进一步升级€?/p>

€€据悉,广发银行在人工智能、大数据、云计算以及区块链等€术方面持续投入并深€,已经赋能了信用卡业务全生命周期管理€并打€了以智能技术工具及大数据分析双驱动的量化风险管理模式,在系统层、数据层、模型层、应用层探索运用新技术进行全方位、深层次的升级转型,助力前瞻性科€架构规划和探索€科€场景应用,大幅提升了经营效率与风控效能€?/p>

€€具体来看,一是€过聚焦客户数据化建设进行精准营€,绘制全维画像洞察客户需求;二是通过智能审核,打造千人千面风控内核,提升审批效能;三是基于大数据与人工智能技术,搭建业内首创的交易级实时智能风控平台,€助AI实现毫秒级反欺诈;四是创新应用前瞻€理念布€贷中存量运营,€过推荐算法实时促动客户转化;五是建设新€代商户管理平台,智能风控助力风险防范;六是智能催收投产上线,护航信用卡稳健前行€?/p>

€€从广发信用卡的发展历程来看,高€发展下风控€直是其关注重点,?011年全面发力风险管理€?013年启动四大转型€?019年科€赋能风控,广发信用卡从容走向高质量发展的底气也由此€来?/p>

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